Besoin de financer un projet rapidement ? Certaines solutions permettent de mettre en gage votre voiture pour obtenir un prêt. Mais comment cela fonctionne-t-il ? Est-ce une option accessible à tous ? Et quelles sont les conséquences de posséder un véhicule gagé ? On vous explique comment gager une voiture, les démarches à suivre et les implications pour votre assurance.
Qu’est-ce qu’une voiture gagée ?
Une voiture est dite gagée lorsqu’elle est mise en garantie pour rembourser une dette. En effet, le gage peut être inscrit pour plusieurs raisons comme :
- Un crédit auto non soldé : la banque inscrit un gage pour garantir le remboursement du prêt.
- Un prêt sur gage : un organisme financier prête une somme d’argent en échange de la mise en garantie du véhicule.
- Une saisie judiciaire ou fiscale : un créancier (Trésor public, huissier, justice) bloque la vente du véhicule en raison d’impayés.
Ainsi, un véhicule gagé est inscrit au fichier des immatriculations et ne peut être vendu ou cédé par son propriétaire tant que le gage n’a pas été levé, sauf exception.
Est-il possible de gager sa voiture ?
Un besoin urgent de trésorerie ? Vous avez la possibilité donc de gager votre voiture si vous remplissez les critères suivants :
- Être propriétaire de la voiture.
- Avoir un véhicule en état de rouler et non endommagé.
- Ne pas avoir d’opposition administrative sur la carte grise comme des amendes impayée, par exemple.
Bon à savoir : Certaines sociétés acceptent des véhicules avec un crédit en cours, alors que d’autres exigent qu’ils soient totalement payés.
Mais vous devez savoir que gager sa voiture est une option moins courante en France que dans d’autres pays. En effet, il existe uniquement le prêt sur gage automobile, proposé par certains organismes spécialisés.
Comment fonctionne le prêt sur gage auto ?
Ce type de prêt fonctionne sur le même principe que les prêts sur gage classiques, comme ceux proposés par le Crédit Municipal. Il permet d’obtenir une somme d’argent en échange de la mise en garantie temporaire du véhicule.
Concrètement, les étapes pour gager son véhicule se déroulent ainsi :
- Évaluation du véhicule : l’organisme spécialisé examine l’état, la marque, le modèle et la valeur du véhicule. En règle générale, la somme prêtée correspond à un pourcentage de la valeur estimée du véhicule (souvent entre 50 % et 70 %).
- Signature du contrat de prêt : le prêteur vous accorde une somme d’argent en échange du gage sur le véhicule. À noter que la durée du prêt est souvent comprise entre quelques mois et un an.
Que devient la voiture pendant le prêt sur gage ?
Tout dépend des organismes ! En effet, certains vous autorisent à continuer à rouler, alors que d’autres exigent de déposer le véhicule en dépôt sécurisé jusqu’à remboursement intégral.
Pour récupérer votre véhicule et être libre de le vendre, vous devez rembourser la totalité du prêt et les intérêts. En cas de non-remboursement, l’organisme peut vendre la voiture pour récupérer son argent.
Où trouver un prêt sur gage automobile ?
Le Crédit Municipal est la seule institution publique proposant des prêts sur gage, mais uniquement sur des biens comme des bijoux ou des œuvres d’art. En effet, en France, il n’existe pas de prêt sur gage automobile proposé par une institution publique.
Cependant, certaines entreprises privées et plateformes spécialisées offrent ce type de service. Avant de vous engager, vous devez absolument vérifier :
- La réputation et la fiabilité de l’organisme.
- Les conditions du prêt (taux d’intérêt, durée, modalités de restitution).
- Si vous pouvez conserver l’usage du véhicule ou non.
Généralement, un prêt sur gage est couteux en cause les taux d’intérêts élevés. En outre, vous risquez de perdre votre véhicule si vous ne pouvez pas honorer les paiements. Aussi, il est important d’envisager d’autres possibilité avant de vous engager sur cette voie.
Quelles sont les conséquences de posséder une voiture gagée ?
Gager une voiture permet d’accéder à un financement, mais cela entraîne aussi des limitations importantes, à savoir :
- Impossibilité de vendre la voiture librement : un véhicule gagé ne peut pas être vendu à un particulier tant que la dette n’est pas remboursée. Seuls certains professionnels agréés (garages, casses) peuvent racheter un véhicule gagé sous certaines conditions.
- Risque de saisie en cas de non-remboursement : si vous ne remboursez pas votre prêt, l’organisme créancier peut faire saisir votre véhicule et le vendre aux enchères pour récupérer les sommes dues.
- Restrictions administratives : l’immatriculation reste au nom du propriétaire initial jusqu’à la levée du gage.
- Impact sur la cote du véhicule : un véhicule gagé est difficile à revendre et peut perdre de la valeur sur le marché de l’occasion.
Voiture gagée : quelle conséquence sur l’assurance auto ?
Même si votre voiture est gagée, vous avez l’obligation de l’assurer. Toutefois, certaines particularités doivent être prises en compte notamment en cas d’accident ou sinistre.
En effet, si votre voiture est gagée et impliquée dans un sinistre, l’indemnisation dépend du type de gage, à savoir :
- Gage lié à un crédit auto :
– En cas de vol ou destruction, l’assurance peut verser l’indemnisation directement à l’organisme prêteur pour solder la dette.
– Si la voiture est réparable, vous pouvez utiliser l’indemnisation pour financer les réparations. - Gage judiciaire ou fiscal :
– L’assureur peut bloquer le versement de l’indemnisation tant que la situation administrative du véhicule n’est pas régularisée.
– Vous pourriez être contraint de payer les réparations de votre poche.
Bon à savoir : la résiliation d’un contrat d’assurance peut être compliquée si le véhicule est gagé. Certains assureurs exigent la preuve de levée du gage avant d’autoriser la résiliation.
En résumé, gager une voiture peut être une solution de financement rapide, mais cela entraîne des restrictions importantes. Avant d’opter pour cette solution, il est essentiel de bien comprendre les démarches nécessaires, les risques encourus et les conséquences.
D’autre part, si vous êtes déjà propriétaire d’un véhicule gagé, assurez-vous de bien respecter vos obligations pour éviter des complications administratives ou une éventuelle saisie du véhicule !
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